如何選擇險種 二手車的保險投保有講究

“選車險不容易，為二手車選車險就更講究了”。在二手車交易中，一般賣方在出手時常常只剩下快到期的車險，因此買方在接手時也就不得不重新考慮投險。記者了解到，除了交強險、第三者責任險等必需的“硬險種”外，一些彈性較大、技術性較強的“軟險種”的取舍大有學問。

新車保險費養舊車

“用新車的標準為老車投保，怎么會劃算？”車主張先生告訴記者，雖然車輛損失險等險種是新車投險的主力，但對二手車而言其性價比卻并不高，常常是只見投入難見產出。

“10萬元的車，即便縮水到5萬，車損險還是在10萬元的基價上計算的”，保險公司的張小姐告訴記者，即便價值大幅縮水，但二手車的車損險依然以新車購置價進行投保和理賠的。理論上說，車主在出險時可獲得更高的理賠，但在實際操作中，大部分二手車車主對一些小擦小碰是忽略不記的。

業內人士建議，如果車主購買二手車的目的之一就是節省使用成本，那么車主可以基本不用考慮車損險，同樣，類似于劃痕險、玻璃險等的險種，對二手車也是意義不大。

車價縮水提前考慮

盜搶險基本是新舊車輛都必需的險種，但盜搶險與車損險不同，其投保與出險費用都是按車輛的即時價值計算的，因此車主在選擇時就必須考慮到車價縮水的因素。

一般而言，家用車每月的折舊大約為新車購置價的0.6%，年折舊率在7%左右，而相比起新車，二手車價值的縮水速度更快。“也就是說，投保時轎車的價值為8萬元，如果發生搶盜，而屆時該車價值已縮水至6萬元，保險公司的理賠金額也是在6萬元的基礎上再打8折”，一位業內人士告訴記者，“車主在為二手車投保時，最好先對車的價值和可能出現的價值變化做一定預估，不要花冤枉錢。”

歷史記錄不容忽視

購買二手車時，車的性能、車況往往是買賣雙方討價還價的重點，其實，二手車的歷史記錄也很“值錢”。記者從平安財險了解到，車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付記錄，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車的保費會高于無賠付記錄的舊車，而對于“身家干凈”的車輛，保險公司在投保或續保時常常會給予一定比例的優惠。

因此，車主在購買二手車時，最好向原車主索要原車保單，尤其對于一些不搭售車險、也不主動提供險單的二手車更要留心，或許一不小心，買方就得為這輛車的“前科”額外繳納一筆保金。